剖析二胎房貸的銀行利率，合理配置額度

在現今的房地產市場中，許多家庭選擇透過二胎房貸來獲得額外資金，無論是用於購置新房、裝潢，或是其他各項財務需求。然而，對於貸款利率及額度的合理配置卻常常被忽視，這可能會對家庭的財務狀況造成影響。本文將深入剖析二胎房貸的銀行利率、其額度設定，以及讓您更了解如何有效利用這一金融工具，以達到最佳效果。

1. 二胎房貸是什麼？

二胎房貸

通常指的是在已經擁有第一順位房貸的情況下，再向銀行申請的第二順位貸款。這種貸款主要是針對房屋增貸，借款人可以依據房屋的評估價值，獲得更多的貸款額度。相較於傳統的房屋貸款，二胎房貸為借款人提供了靈活的資金來源，可用於應急或其他投資選擇。

2. 二胎房貸利率

出處：二胎房貸利率因為管道的不同，大約會落在2.6%~36%之間，因此管道的選擇將決定房屋二胎利率的高低。以下分別說明銀行、融資、民間三大管道，二胎房貸利率各自是多少。

二胎房貸利率通常高於第一順位的銀行房貸利率，因為銀行面對的風險相對較大。由於該貸款是在第一順位房貸之下，若借款人無法償還貸款，銀行在回收資產的時候優先考慮第一順位的借款者。因此，借款人需要特別注意二胎房貸利率的變化，選擇適合自己財務狀況的方案，避免因利率上升而增加財務負擔。

3. 二胎房貸額度

出處：二胎房貸是房子的第二筆貸款，每間銀行二胎房貸額度區間略有不同，因為房子的價值比較高，額度從25-600萬都有，民間二胎的額度則約在30~500萬。

二胎房貸的額度通常會根據房屋的市值和借款人的還款能力進行評估。一般來說，銀行會基於房屋二胎的貸款成數來決定可貸額度，這個比例通常是在50%至70%之間。借款人如果能有效展示其還款能力，如穩定的收入證明及良好的信用紀錄，則有機會獲得更高的額度。了解如何合理配置額度，能使您在使用二胎房貸時獲得更多的資金靈活性，同時也能減少財務風險。在選擇二胎房貸時，顯然有許多需要考量的因素，包括二胎房貸利率、貸款額度及還款計劃。希望本文能幫助您更清晰地理解該金融工具的運用，做出明智的貸款決策。

4.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表

銀行	二胎房貸利率	二胎房貸額度	二胎房貸條件	二胎房貸年限	手續費
國泰世華	3.45%	20~150萬	20~64歲，銀行往來信用正常	最長10年	貸款金額1%
玉山銀行	3.27%~9.88%起（總費用年百分率3.48%~10.20%）	50萬起	名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權的顧客	最長15年	貸款金額1%
台新銀行	3.67%~14%（總費用年百分率4.39%~15.04%）	50~300萬	有他行房貸，急需資金週轉卻不想轉貸	最長7年	12,000~15,000元
兆豐銀行	3.378%（總費用年百分率3.41%起）	依本行鑑估辦法核貸	年滿25~60歲具有還款能力本國國民	2~10年	貸款額度千分之1.5計收，最低3,000元；徵信費300元
王道銀行	5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%）	最高500萬	年滿18~65歲，他行房貸正常繳息滿1年以上	最長15年	9,000~15,000元
永豐銀行	5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%）	50萬起	年滿20~65歲，銀行往來信用正常	最長7年	5,000~12,000元
遠東商銀	3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%）	25萬起（依本行鑑價辦法核定）	年滿18~65歲，房屋持有1年，且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶	最長7年	5,000元
凱基銀行	3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%）	最高500萬	年滿18~60歲，年收入25萬以上，有本行或他行房貸（持有並設定滿1年以上）	最長10年	3,000元起
新光銀行	4.13%起（總費用年百分率4.67%起）	最高600萬	已有他行房屋貸款者	最長15年	9,000元起
陽信銀行	前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%）	最高擔保品價值95%	年滿20~70歲，信用良好、有正當職業穩定收入，具還款能力者	3~20年	核貸金額1%計收，最低不低於6,000元
台中銀行	3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%）	最高600萬	18歲以上中華民國國民、名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權（含未保存登記之建物及農地、空地）	最長15年	6,000元起
三信商銀	3.99%~15%（總費用年百分率4.68%~15.76%）	50~200萬	自住房屋滿一年且有穩定工作收入	最長15年	5,000~20,000元